እስከ ቅርብ ጊዜ ድረስ ሁሉም ሰው የሩስያ ኢኮኖሚን ፈጣን እድገት እና በ "ብድር" ላይ ቃል የተገባው የህይወት ዘመናዊ የእድገት ተጠቃሚዎችን ህብረተሰብ የማይለወጥ ባህርይ ነው. የመቁጠር ግዜ ልክ እንደ ተለመደው ሳይታሰብ ተጀምሯል. ችግሩ እኛ እንዳንዘጋጅ አድርጎናል! አሁን መኪና ወይም አፓርትመንት በብድር መግዛት እችላለሁን? በተጠናቀቀው መኖሪያ ላይ የቤት ኪራይን መውሰድ ይቻላል? ለማን ነው አሁን ምስጋና የሚገባው? እና አሁን ከባንክ ይሻላል ወይንስ ከብሔራዊ ባንክ ጋር በተዛመደ የብድር ግንኙነት ውስጥ መሳተፍ ይሻላል? ለእነዚህ ጥያቄዎች አብረን እንፈልጋለን ...
ጥቂቶች ብቻ
እ.ኤ.አ በ 1998 የሩስያ የባንክ አሰራር ጥንካሬ ከ 10 ዓመት በኋላ - በ 1998 ዓ.ም ከታየ በኋላ እ.ኤ.አ. ይሁን እንጂ በቡድኑ, በማዕከላዊ ባንክ እና በመንግስት መካከል በተከሰተው አሳዛኝ ሁኔታ ምክንያት "የሩሲያ ግጭት አስቀያሚ አይደለም" እና በሌላ በኩል ደግሞ የተጠራቀመ ተቀማጭ ገንዘብ ወደ 700,000 ሬልፔል በማስተርጎር ከፍተኛ ባለስልጣናት የተናገሩት ነገር አለ. በታህሳስ ውስጥ ተራ ሰዎች ባንኮቻቸውን ከባንኮቹ መወሰዳቸውን አቁመዋል, እናም የመጨረሻው ስለ ሥራቸው ምንም አያስጨነቀውም ነበር.
ከ 2010 ጀምሮ ግን ግልጽ ሆነ; ችግሮቹ ገና በመጀመርያ መፍትሄ አይፈልጉም. በመጀመሪያ ደረጃ, ይህ በ "መጥፎ" ብድሮች የተስተካከለ ነው. አበዳሪው (ባንክ) ተበዳሪው (ደንበኛው) ተመላሽ ገንዘቡን እንደሚመልስ በሚጠራጠርበት ጊዜ (በ "ወለድ" ላይ) ብድር "አይሰራም" ይባላል. ባንኩ ብድርን ከብድር ካልተቀበለ, ለተበደሉ ሰዎች ደግሞ ወለዱን አይከፈልም (ተቀማጭ ገንዘቦችን). ይህ ሁሉ ባንኮች ከተሰጣቸው ብድር ጋር በተያያዘ ፖሊሲያቸውን በቁም ነገር እንዲመለከቱ አስገድዷቸዋል. በመጀመሪያ ደረጃ, የብድር መርሃግብሮች ቅነሳ ተደረገ. በጣም የረዥም ጊዜ - የሞርጌጅ ብድር - ለመጀመሪያ ጊዜ የተመታ ነበር. ባልተገነቡ እና ባልተጠናቀቁ ሪል እስቴት ላይ ያለ የደህንነት መርሃግብር ሙሉ በሙሉ በእርግጠኝነት.
ካለፈው ዓመት ጋር ሲነፃፀር የመኪኖች ብድር አምስት ጊዜ ቀንሷል. በአማካይ በአማካይ በ 10 እና በ 15 በመቶ በኩሬዎች (በ 10-15% እስከ 20-30% በአርበኖች) በእጥፍ አድገዋል. የተፈቀደላቸው ማመልከቻዎች ባለፈው ዓመት ከተመዘገቡት 80% ቅናሽ ሲቀንስ የወጪ ክፍያ (30%) መጠን እየጨመረ ነው.
የተጠቃሚዎች ብድርም ለውጦችን ያመጣል እና ለተበዳሪዎቹ የተሻለ አይደለም. ባንኮች ወጪዎችን ለመቀነስ ባደረጉት ጥረት ባለፈው አመት በትላልቅ የገቢ ዕቃዎች ላይ ያስጨንቁናል. በአጭር ጊዜ ብድር ውስጥ የሥራ አጦች ቁጥር ጭማሪ ማሳደጊያዎች (ብዝበዛዎች) በከፍተኛ ደረጃ ቢቀንሱ (በወቅቱ ከብዘቱ ጠቅላላ ዋጋ ውስጥ 40 በመቶው የሚገርም አይደለም). በተመሳሳይ ጊዜ የክሬዲት ካርድ ባለቤቶች ባለቤቶች በተሰጠው ገደብ ላይ ከባድ ቅነሳ ገጥሟቸዋል.
ዒላማው ስቅል
ከአደጋው ጋር በተያያዘ የደንበኞቹን አስተማማኝነት የሚወስኑት ባህሪዎች ተለውጠዋል. ባንዴዎች ብዙ ነገሮችን በአንድ ጊዜ ግምት ውስጥ ያስገባሉ; ዕድሜ, ሙያ, የገቢ ደረጃ, የጋብቻ ሁኔታ, ወዘተ.
በድብቅ የብድር አቅራቢዎች ውስጥ ቀደም ሲል ከተለመዱት ኢንዱስትሪዎች መካከል የፋይናንስና ኮንስትራክሽን ሴክተር, የመድኃኒት መቀስና የማስታወቂያ ስራዎች ነበሩ. በተመሳሳይ ሁኔታ የመንግስት ሰራተኞች ሁኔታ በከፍተኛ ሁኔታ ተቀይሯል - የእነርሱ ባንኮች በጣም ከሚፈልጉት ደንበኞች ማለት ነው. ብድሩን ቀላል ያደርጉ ነበር.
ከደንበኞቻቸው መካከል የፋይናንስ ተቋማት የተረጋጋ አቋም ያላቸውን ሰዎች ማየት ይፈልጋሉ. ያለ ሙያ ሥራ ወይም ከፍተኛ ትምህርት ሳይኖር (ከ 21 አመት በታች የሆኑ) ወጣት ሰዎች ያለ ዋስትና አይጠየቁም.
መጨረሻ ላይ መብራት
አሁን የብድር ገበያ ሁኔታ በጣም ተለዋዋጭ ነው. ሆኖም ግን, ተመጣጣኝ ያለው ብድር ብቻ ኢኮኖሚውን እያሳደደ እንደሆነ ከተነገረ እውነት ጋር ሲነፃፀር, የትኛውንም ወሳኝ ነገር መቃወም አይቻልም. ይህንን በመገንዘብ መንግስት የስደተኞችን እና የብድር የብድር ብድርን ለመደገፍ የተዘጋጁ በርካታ ፕሮግራሞችን አዘጋጅቷል. በመጀመሪያው ጉዳይ ግን ቅድሚያ የሚሰጠው ተግባር ነባር ብድርን ማዳን ነው. ለእነሱ ብድር ለኪራይ ቤቶች ብድር ድጋፍ በ "ኤጀንሲው" እርዳታ በኩል ብድር መስፈርት ተዘጋጅቷል. የመኪና ብድር በጋራ የገንዘብ ድጋፍ ሁለት ጊዜ በአንድ ላይ ሁለት ግቦች አሉት: ባንኮችን ለመደገፍ እና የቤት ውስጥ ኢንዱስትሪ ልማት እንዲስፋፉ. የፕሮግራሙ ይዘት የዝቅተኛ መግዛትን (እስከ 350 ሺህ ሬልፔል) ነው. መኪና በመነሻው በተቀነሰ ዋጋ ሊፈፀም ይችላል. ሆኖም ግን, የብድር አገልግሎት ተንታኞች (ገበያን ለማስፋፋት) የገበያ መስፋፋት ፈጽሞ አይጠራጠርም. ባንኮች ብዛታቸውን እና ደንበኞቻቸውን ያጡ ትርፍ ትርፍ ለመተካት ከትላልቅ እቅድ ማውጣትና ወደ ተፈላጊው የጥቅም ግኝት ሞዴል መመለስ ይኖርባቸዋል. እናም "አሁን መበደር ያለበት ነገር ነው?" ለሚለው ጥያቄ ለራስህ መልስ ለመስጠት ነው. አሉታዊ ነው.
5 ዕዳ ለመክፈል ዓቅና IDEA ን ሊያስወግዱ የሚችሉ ምክንያቶች-
1. ሇብድሩ ወቅታዊ የግሌ በጀት የሇዎትም.
2. ያለዎትን እቃ መግዛት ይፈልጋሉ.
3. በፍጆታ ክፍያዎች ላይ ዘግይቶ ለሚከፍሉ ክፍያዎች መክፈል አለብዎ.
4. እርስዎ አስቀድሞ የገንቢ ጭነት አለዎት.
5. ግዢ አፋጣኝ አይደለም. ለስድስት ወራት ያህል ግብዎን ለማንቀሳቀስ ከቻሉ ምናልባት ወደ ባንክ ገንዘብ መሄድ አያስፈልግዎ ይሆናል. ወደ ተቀጣጣይ ተቀማጭ ሂሳብ የሚገመተውን አስተዋፅኦ ማካካሻውን ያካሂዱት, እና የዋጋ ግሽትን ለመቆጣጠር ዕድል ይኖርዎታል.